אובדן של בן משפחה הוא חוויה קשה, ולעיתים בנוסף לצער מתגלה שהמנוח השאיר אחריו נכסים כספיים שהמשפחה לא ידעה עליהם. מדובר בפוליסות ביטוח חיים, קרנות פנסיה, קופות גמל וחשבונות בנק שנשכחו. המדריך הבא יעזור לכם לאתר את הכספים האלה בצורה מסודרת ויעילה.
התחלת התהליך – איסוף מסמכים ומידע
הצעד הראשון הוא לעבור על המסמכים האישיים של המנוח. כדאי לחפש תיקיות, מעטפות מחברות ביטוח, אישורים שנתיים ממוסדות פיננסיים, ודפי חשבון ישנים. לעיתים פיסת מידע קטנה כמו מכתב ישן או קבלה יכולים להוביל לגילוי של נכס משמעותי. גם בדיקה של תיבת הדואר האלקטרוני של המנוח עשויה לחשוף התכתבויות עם חברות ביטוח או קרנות פנסיה.
פנייה למוסדות הפיננסיים
לאחר שיש ברשותכם מידע ראשוני, כדאי לפנות ישירות לחברות הביטוח הגדולות בישראל ולבדוק האם קיימות פוליסות על שם המנוח. רוב החברות מחזיקות מערכות ממוחשבות שמאפשרות איתור פוליסות לפי מספר תעודת זהות. כמו כן, ניתן לפנות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, שמפעילה מערכת מרכזית לאיתור קופות גמל וקרנות פנסיה.
שימוש בשירותים מקצועיים – איתור כספים אבודים
במקרים שבהם החיפוש העצמי לא מניב תוצאות, כדאי לשקול שימוש בשירותים מקצועיים. חברת קפטן חיסכון מציעה שירות מקיף של איתור כספים אבודים, כולל פוליסות ביטוח וקרנות פנסיה. השירות שלהם כולל סריקה מקצועית של כל המוסדות הפיננסיים במדינה ועוזר למשפחות לאתר כספים שהיו נעלמים מעיניהם. הם מתמחים בליווי מלא של התהליך, מהאיתור ועד לקבלת הכסף בפועל.
המסמכים הנדרשים לתביעה
כשמוצאים פוליסה או קרן, צריך להגיש תביעה רשמית. המסמכים הבסיסיים כוללים תעודת פטירה, צו ירושה או צו קיום צוואה, תעודות זהות של היורשים ופרטי חשבון בנק לזיכוי הכסף. חשוב להיות סבלניים – התהליך יכול לקחת מספר חודשים, אבל המאמץ משתלם.
זכרו שלפי החוק, חברות הביטוח וקרנות הפנסיה מחויבות להחזיק את הכספים עד שיימצאו היורשים. אין מגבלת זמן לתביעה, כך שגם אם עברו שנים רבות מאז הפטירה, עדיין אפשר לאתר ולקבל את הכסף המגיע.